新能源车主必看：国任保险 “三电” 保障如何覆盖全场景风险

　　新能源汽车专属保险推出三年后，市场仍存在诸多认知误区：有人认为传统车险已覆盖电池风险，有人不清楚充电事故是否理赔。作为深耕新能源保险领域的机构，国任保险通过 “三电” 系统专项保障、充电桩保险等产品，构建起覆盖行驶、停放、充电全场景的风险防护网。

　　新能源车险与传统车险的核心差异体现在保障范围上。国任保险条款明确将 “电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统” 纳入保障，解决了传统车险对电力系统保障不足的问题。更具创新性的是电池衰减保险，当电池容量低于约定标准时，车主可获得维修或更换补贴，这一产品已为超过 2 万台电动车提供保障。针对充电安全隐患，其 “附加自用充电桩责任保险” 不仅赔偿设备损失，还涵盖因充电桩故障造成的第三方人身财产损失。

　　理赔实践中，新能源汽车的定损难度显著高于传统燃油车。国任保险通过建立 “三电” 系统专家库，配合物联网数据追溯技术，实现电池损伤原因精准判定。某车主因碰撞导致电池包轻微渗漏，保险公司借助车辆后台数据，快速区分事故损伤与自然衰减，3 天内完成定损赔付。这种技术赋能的理赔服务，使新能源案件理赔时效比行业平均水平快 40%。

　　投保策略上，专家建议新能源车主重点关注三点：一是确认 “三电” 系统保额是否与车辆价值匹配；二是附加外部电网故障险，应对充电时的电压异常风险；三是选择包含道路救援的产品，解决续航焦虑问题。随着国任保险参与制定的《新能源汽车保险风控指南》落地，行业保障标准将进一步规范，为新能源汽车普及扫清风险障碍。

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